Sappiamo bene che nella recente crisi finanziaria molto denaro è svanito. Ma che cosa è andato perso? Certamente non il denaro contante che nel mercato finanziario USA, ad esempio, rappresenta solo l’11%. Tutto il resto del “nostro” denaro fluisce in forma digitale: da un assegno ad una banca, da lì ad un negozio da dove poi risale attraverso la supply chain del negozio per venire depositato in un altro conto bancario… e così via.
In altre parole il denaro è stato trasformato in una serie di 0/1. E’ diventato intangibile e invisibile. E’ un’informazione. E questo è all’origine del problema che stiamo affrontando, ma anche della sua soluzione.
Indubbiamente, la sostituzione del denaro fisico con quello elettronico – e tutto l’insieme di innovazioni finanziarie che hanno accompagnato questo cambiamento – hanno contribuito alla crescita e al prosperare dell’economia mondiale. E hanno anche contribuito a migliorare il tenore di vita di molte persone. Ma i sistemi tecnici e di gestione non sono stati al passo di questa evoluzione: non hanno saputo fornire i segnali d’allarme in presenza di situazioni a rischio, al rialzo o al ribasso.
Tuttavia la digitalizzazione che ha aiutato a creare questa sfida oggi ci fornisce i mezzi per trovarne la soluzione. L’intelligenza sta permeando il modo in cui tutto il mondo funziona, anche i nostri sistemi finanziari. Siamo tutti coscienti del progresso che ci hanno portato i Bancomat, le carte di credito o l’online banking. Ma la trasformazione in atto dietro a tutto questo è molto più profonda. Una capacità di elaborazione senza precedenti e di analisi avanzata può trasformare un’enorme mole di dati in conoscenza operativa, in tempo reale. Ciò significa per noi poter avere un sistema finanziario più sicuro, trasparente e intelligente.
Possiamo già constatarlo in diverse nazioni nel mondo. Il nuovo sistema di integrazione delle informazioni realizzato per il Ministero delle Finanze della Repubblica Ceca, ad esempio, fornisce insight che aiutano a fissare le norme monetarie e a gestire il budget dello Stato e la finanza pubblica in modo più efficiente.
Possiamo osservarlo in numerose istituzioni interconnesse. Il consorzio Operational Riskdata Exchange Association, composto da 52 importanti istituti finanziari, utilizza dati resi anonimi per migliorare i modelli statistici, quantificare in modo più accurato l’esposizione ai rischi e rispondere a norme e regole di conformità.
Possiamo vederlo nella trasformazione di interi mercati a livello mondiale. Consideriamo ad esempio la borsa internazionale di valute, il più grande mercato del mondo: l'Intraday Settlement Risk del valore di più di 2 trilioni di dollari in volume – equivalente a più del 60% delle transazioni di borsa straniere - è stato azzerato.
Infine, attraverso organizzazioni internazionali come la Grameen Foundation e la Financial Information Network and Operations Ltd. (FINO) anche le popolazioni più povere nel mondo riescono ad avere beni finora per loro inaccessibili. Grazie a operazioni di micro finanza resa possibile dalla tecnologia, infatti, possono accedere a prestiti senza spese collaterali e servizi finanziari a sostegno di attività lavorative che generano reddito. Un futuro migliore, dunque, per milioni di famiglie e di comunità.
Sono cambiamenti che ci fanno sperare, ma ne servirebbero molti altri ancora. Cresce il consenso sulla necessità di un ente centrale di sorveglianza del rischio che aiuti a evitare crisi future, che lavorando in collaborazione con il Fondo Monetario Internazionale e altre istituzioni possa creare un sistema di allarme anticipato per la finanza mondiale.
Ristabilire fiducia e certezze è, senza dubbio, una sfida che va oltre la tecnologia. E’ una questione di regole e di etica. Nessun sistema potrà mai annullare completamente il rischio. Ma i benefici di una finanza più intelligente sono evidenti per tutti: legislatori, banchieri, investitori, aziende e comunità, in tutto il mondo. Tutti coloro per cui benessere e prosperità dipendono da un sistema finanziario stabile, sicuro e accessibile a tutti.
Costruiamo insieme un pianeta più intelligente. Per saperne di più visita ibm.com/think/it.
